neue Ideen für Hypothekenmakler und Kredit-Offiziere

Mit der Immobilienbranche in dem, was scheint ein ständiger Veränderung sein, werden nur die Hypothekenmakler und Loan Officers, die oben auf ihr Spiel erfolgreich zu sein. Sie sehen, während viele Menschen über den aktuellen Markt zu beschweren und Herausfallen wie die Fliegen, diejenigen, die beteiligt bleiben wird einige große finanzielle Belohnungen zu ernten. Eine wahre Weg, es zu betrachten ist, dass die Creme wird nach oben steigen und die Junk wird weggeworfen werden!

Eine Möglichkeit für die am Anfang Ihrer Branche zu bleiben ist es, einzigartige Angebote für Ihre aktuellen und zukünftigen Kunden hinzuzufügen. Je mehr Sie ihnen bieten kann, desto weniger wahrscheinlich, dass sie gehen zu prüfen, gehen Sie woanders. Es gibt zwei Ideen, die wir Hypothekenmakler und Kredit-Offiziere, die eine große und unmittelbare Auswirkungen auf ihre Quintessenz Kontakt gebracht.

Ein. Zunächst zeigte ihnen, wie sie konnten Produkte in einer Weise, dass ihre Konkurrenz nicht bieten konnte. Wir hatten ihnen gehen Blick auf Clients, die nicht zugelassen, da auf kurz auf ihre Gelder bekommen könnte. Diese Clients benötigt, um einen Verkäufer haben einen zweiten auf ihre Darlehen in Höhe von überall von 5-10% ihrer Darlehen Arbeit und bis jetzt machen, sie waren tot im Wasser. Wir verabredeten uns für sie diese Eigenschaften in der ganzen USA (egal wo die Broker arbeitete von) zu bekommen und in einer Angelegenheit von Wochen, sie schlossen mehr Kredite aus ihren Büros als jeder andere Mitbewerber. Wir haben noch tun dies heute, und es ist ein ausgezeichnetes System!

2. Wir zeigten ihnen, wie man gute Geld, die Anlegern (rehabbers), Möglichkeiten zu tun, weg mit harten Geldverleih machen. Von ihnen in der Lage, sich an diese Anleger mit einem Weg, um nicht Punkte mit jedem Deal, den sie tun, und in der Lage, den Anlegern zeigen, wie sie mehr Geld verdienen und steuern die gesamte Deal Anfang bis Ende assoziiert gehen, die Hypotheken-Broker nicht nur aus langjährigen Kunden aus den Investoren, sondern sie erhalten eine gesunde, laufende Einnahmequelle aus unserem Hause, wenn wir diese Unternehmen Kreditlinien versorgt den Anlegern.

Betrachtet man es realistisch, das ist eine tolle Zeit in der Branche. Diejenigen, die zu verlassen wählen Sie hätte es nie an die Spitze gestellt sowieso. Durch wohnst du und das Hinzufügen von nur zwei Ideen in Ihrer täglichen Angeboten, können Sie mehr Erfolg in wirklich kurzer Zeit und eine, die durch Änderungen der Branche auf dich werfen kann fortgesetzt werden.
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va Senkung Darlehen, rationalisiert aka va irrrl oder va

VA Rate Reduction Darlehen sind einfach eine Reduktion in einem aktuellen VA Mortgage Inhabers Zinssatz. In einigen Fällen dieses Darlehen kann auch die Veterans Hypothek Begriff, der wiederum so dass sie zahlen sich aus ihrer Heimat schneller.

Was sind die Anforderungen für die VA Rate Reduction Program?

1) No Credit Check: Der VA-Spezialist muss überprüfen, ob die VA Darlehen Halter wurde nicht mehr als 30 Tage zu spät mehr als 2 Mal in den letzten 12 Monaten. Es ist nicht ein Kredit-Score Anforderung.

2) Keine Bewertung: Viele Kunden sind nicht erforderlich, um eine neue Einschätzung zu bekommen.

3) Keine Income Verification: VA benötigt keine Einkommen Verifikation für das Darlehen, weil die Veteranen Zahlung reduziert werden.

4) Mindestens 1 "übersprungen" Hypothek Zahlung, maximal 2 "übersprungen" Hypothekenzahlungen

5) Mindestens 1% Permanent Zinssenkung: Unser Büro ist nur ausfüllen, VA Preis Ermäßigungen, die erheblich dazu beitragen Veterans. Wir werden nur vollständige Zinssenkungen, wenn wir die Veteranen Zinssatz von mindestens 1% zu senken. Dies ist nicht ein VA eine Anforderung, dies ist ein Standard, den wir umsetzen.

Das war's. Die VA Rate Reduction ist wirklich so einfach. So Ihre Frage wird wohl sein, "Wie kann das sein? Warum und wie sind Sie in der Lage, mir dieses Programm mit so wenigen Einschränkungen?"

Das Department of Veteran Affairs ist bereits die Versicherung Ihrer VA Hypothek. Warum sollten sie dich für eine Hypothek, die eine niedrigere Zahlung und Zins als die Hypothek Sie bereits haben wird qualifizieren? Sie sehen, VA ist bereits am Haken für die Versicherung Ihrer Hypothek. So für Clients, die hatten eine akzeptable VA Hypothek Zahlung der Geschichte haben sie bereit sind, die Mehrheit des Qualifyings Zweck verzichten. Mehr Informationen ohne aufdringlich Vertriebsmitarbeiter oder telefonieren www.vafharatereduction.com.

islamic Verbriefung wirtschaftlichen Risikofaktoren Scharia Blick

islamic Verbriefung braucht mehr Gedanken

Verbriefung ist ein Prozess, der stark durch Institutionen, die islamische Finanzdienstleistungen (IIFSs) in erheblichem Umfang seit vielen Jahren verwendet, vor allem für die Zwecke des Cash-Äquivalenz und Handelbarkeit. In anderen Worten, Sukukization Prozess für eine sofortige Liquidation, direkter Zugang zum Kapitalmarkt, Erstellung von sekundären Markt, und das Risiko der Segmentierung - oft auch nur als sukuk bezeichnet.

Der gesamte Prozess wird angeordnet oder "verbrieft" von einem SPV (Special Purpose Vehicle) durch eine IIFS strukturiert. Die Verkündung von Scheich Taqi Usmani (2008) erklärt den Großteil der Sukuk auf dem Markt ausgestellt trotzten islamischen Normen hat starke Emotionen gerührt. Für einige ist es zu etwas voreilig war, nicht aus und durchdachte Gegensatz zu den Bedürfnissen der islamischen Kapitalmarkt. In der Sicht der anderen, aber es war nicht weniger als eine sehr begrüßenswerte und längst überfällige Hauch frischer Luft für die Industrie. Einige Kritiker, die die Gültigkeit der Sheikh Usmani Aussage in Frage gestellt, argumentiert, dass die persönliche Sicht gegen das Urteil des Accounting and Auditing Organization for Islamic Finance Institutions (AAOIFI) geht über die Zulässigkeit von sukuk als legte unter seinem Scharia Standard 13 (Resolution des Fiqh Academy am Securitization).

Der Blick in diesem Artikel zum Ausdruck, dass nicht widersprechen einander AAOIFI die Scharia Standard 13 über Verbriefungen und sukuk realen Anwendung, die von angesehenen Scharia Gelehrten, die für echte Sukukization anrufen widersprochen wird, eigentlich sind beide jeweils im Einvernehmen mit andere, auch wenn es nicht ausdrücklich anders wurde möglicherweise haben.

Eine genauere Analyse zeigt, dass die gesamten Strukturen der sukuk wie AAOIFI gestattet theoretische Modelle, die selten oder fast nie von der Industrie gefolgt sind. Die Realisierung dieser Tatsache, anstatt es als einen Konflikt haben Scharia Gelehrte einfach vorwärts wieder die gleiche Sicht, wenn auch anders ausgedrückt. In anderen Worten, es in ihrer Sicht, was nicht getan werden, während AAOIFI bekräftigt dies und rundet das Bild ab, indem explizit dargelegt in AAOIFI Scharia Standard 17, was getan werden sollte.

Risikofaktoren und geeignete Anlagen für die Emission von Sukuk

Kurz gesagt, kann nicht Scharia-konform Verbriefung nicht strukturiert, wenn sie nicht erfüllen die strengen Bedingungen durch Standard 17 und 13 (AAOIFI) angegeben werden. So sind die wichtigsten Bedingungen, die AAOIFI Scharia Standard 17 festgelegt, dass sukuk handelbar sein, darf nicht stellen Forderungen oder Schulden, außer im Falle eines Handels-oder Finanzinstitut verkauft sein gesamtes Vermögen oder ein Portfolio mit einer stehenden finanziellen Verpflichtung, in denen einige Schulden, beiläufig an materiellen Gütern oder Nießbrauch, wurden ungewollt in Übereinstimmung mit den Leitlinien, AAOIFI Scharia XS (21) über die finanzielle genannten Arbeiten enthalten.

Eine Kombination aus einem Musharakah und einem Ijarah bilden eine Einheit von einem "Vertrag". Dieses Konzept wird anhand eines Beispiels erarbeitet. Person, die ich interessiert sich für den Kauf eines Hauses ("Home-Owner"), aber nicht genug Geld, um den Kauf zu tätigen. Person, die ich dann geht zu einem Originator, der in eine Musharakah erhält mit dem Home-Owner, das Haus zu erwerben.

In diesem Beispiel haben beide Parteien das Eigentum an der Immobilie, die gekauft worden ist. Beide Parteien haben Risiko der Abwertung des Hauses Preis und auch die Chance, von potentiellen Wertsteigerung des Kaufpreises Eigentum profitieren. Das Verhältnis von Eigentum an der Immobilie entspricht dem Verhältnis der ersten Beitrag Prozentsatz; erste Beitrag des Originator ist die Höhe der Beiträge der Originator als Prozentsatz des gesamten Kaufpreises und ähnlich für den Home-Eigentümer. Das Ergebnis der Musharakah ist eine symbiotische Beziehung zwischen der Home-Besitzer und dem Originator. Musharakah ermöglicht die Home-Eigentümer eine Eigenschaft, die er / sie nicht der Lage gewesen wäre, ohne die Partnerschaft der Originator zu tun haben zu erwerben.

Musharakah ermöglicht dem Originator als Investor zu dienen, werden wir später noch genauer zu beschreiben, wie die Originator profitiert von der Partnerschaft (Farhan, Malik 2010).

Z = Total Kauf Wert des Hauses
I = Initial Beitrag des Home-Besitzer
Y = Initial Beitrag der Originator
z = i + y

Die zweite Etappe der Vertrag beinhaltet eine Ijarah zwischen der Home-Besitzer und dem Originator. In diesem Mietvertrag, zahlt die Home-Besitzer als Leasingnehmer auftritt, und die Absender (Vermieter) für den Nießbrauch der Originator der Anteil der Immobilie. Der Mietpreis verwendet, um die Ijarah bilden sich aus den Marktzinsen, die wiederum ein Produkt einer Reihe von makroökonomischen Faktoren abgeleitet. Die Home-Besitzer hat die Möglichkeit, Zahlungen zu leisten, teilweise erwerben das Eigentum an der Liegenschaft von der Originator, darauf hinzuweisen, dass es sich um eine Option nicht eine Verpflichtung für den Home-Besitzer ist.

Da der Leasinggeber in Ijarah besitzt die Leasinggegenstände, kann er Verkauf des Vermögenswertes, ganz oder teilweise auf einen Dritten, der es kaufen kann und den Verkäufer in die Rechte und Pflichten des Vermieters zu ersetzen im Hinblick auf die gekauften Teil der Vermögenswert. (Muhammad Taqi Usmani, An Introduction to Islamic Finance), Weiter zeigen wir, wie die Ijarah in eine Zweckgesellschaft platziert wird.

sukukization von Verträgen in einheitlichen Trusts

Musharakah und Ijarah werden kombiniert, um einen individuellen Vertrag zu bilden. Diese Verträge werden dann in einem Konkurs-Remote-Einheit, dh der Unified Vertrauen gelegt. Abbildung 3 zeigt die schematische Darstellung einer Reihe von Verträgen kombiniert werden, um eine Unified Vertrauen zu bilden. Servicer fungiert als Agent im Namen der End-Investoren und Emittenten zu Miet-und Tilgungszahlungen aus den Home-Eigentümer zu sammeln. Im Gegenzug Servicer erhebt eine geringe Gebühr, die von den Mietzahlungen durch die Home-Eigentümer (Farhan, Malik 2010) auch bezahlt wird.

Sobald die Unified Vertrauen gebildet wurde, gibt es eine Reihe von Wertpapieren zur End-Investors. Die Wertpapiere, die von der Unified Vertrauen ausgegeben werden bilden die Sukuk. Sukuk wird durch die Beteiligung an der Immobilien gesichert und die Mieteinnahmen ist die periodische Gewinn, die durch die Sukuk-Halter empfangen wird. Die Emittentin, die eine Bank oder eine Finance Company sein kann, ist verantwortlich für die Ursprung der Verträge. Die Emittentin hält auch einen Anteil der Unified Trust, um sicherzustellen, dass die Emittentin und die End-Investoren haben keinen Interessenkonflikt. Mit der Emittentin Aktien in der Unified Vertrauen stellt sicher, dass die Interessen der Emittentin und die End-Investoren ausgerichtet sind.

Die folgende Abbildung zeigt die komplette Frame-work der vorgeschlagenen Sukukization Struktur. Es beginnt mit dem Originator (Issuer) Arbeit mit einzelnen Home-Eigentümer die Verträge stammen. Diese Verträge werden dann in ein Unified Trust, Anteilsverkäufen in den erworbenen Eigenschaften hat und erhält regelmäßige Erträge aus dem Home-Eigentümer gelegt. Die Servicer ist verantwortlich für die Wartung alle Zahlungen in dieser Struktur und kann die gleiche Einheit wie die Emittentin sein. Die Unified Trust Issues Sukuk Wertpapiere, die Anteilsverkäufen in den erworbenen Eigenschaften und die Mieteinnahmen für den Nießbrauch von den Home-Eigentümer zu vertreten.

Fazit & Zukunftsaussichten

Die Sukukization Struktur in diesem Artikel vorgeschlagen verhält sich wie ein Hybrid der Agentur und Non-Agency Hypotheken. Es trägt das Kreditrisiko ähnliche Non-Agency Hypotheken, sondern verhält sich wie eine Agentur Hypothek in Bezug auf die vertikale Gräben.

In diesem Artikel wurde ein Rahmen-worden für die Entwicklung eines Sukukization Struktur, um die Home Mortgage Market Finanzierung gelegt. Anstrengungen wurden unternommen, um alle plausible Fragen im Zusammenhang mit der Entwicklung eines Immobilienmarktes islamischen Zweckgesellschaft anzugehen. Die Struktur wird vollständig sein, in Übereinstimmung mit den Verfügungen der islamischen Scharia, während zur gleichen Zeit die Vorteile des Fortschritts in der westlichen Welt bei der Entwicklung einer Securitization Markt (Farhan, Malik 2010) gemacht.

Es gibt noch einige Faktoren, die mehr Arbeit erfordern. Im Falle einer deutlichen Aufwertung der Immobilienpreise, würde es immer im Interesse des Home-Eigentümer zu sein zurück zu zahlen die komplette wichtigsten anstatt refinanzieren. Refinanzierung mit sich bringen würde die Aufteilung der Grundstückgewinnsteuer mit der Unified Trust. Dieses Problem kann durch Begrenzung der Menge des zu einem bestimmten Vorauszahlungsbedingungen Prozent pro Jahr ohne die Möglichkeit, ihn tragenden auf das nächste Jahr zu richten. Als ein Beispiel, wenn die Laufzeit des Ijarah beträgt 5 Jahre, dann ist die maximale Vorauskasse konnte bei 20% pro Jahr eingestellt werden. Dies würde sicherstellen, dass sowohl die Home-Besitzer sowie die End-Investor beide Aktien in die Aufwertung der Immobilie Preis.

Entwicklung eines stabilen Sukukization Struktur für den Immobilienmarkt würde enorm profitieren sowohl die Hauskäufer und Immobilieninvestoren. Es würde Hauskäufer Zugang zu einer angemessenen und zinsfreie Finanzierung, um ihre Häuser zu erwerben. Mit einer Unified Trust als ihre Musharakah Partner würde eine zusätzliche Sicherheit gegen das Ausfallrisiko geben.

Für die Immobilien-Investoren es ihnen erlauben würde, eine Investition in einem relativ flüssigen Produkt zu machen. Es ermöglicht die Investoren in Aufwärtspotenzial der Immobilienpreise und gleichzeitig stabile regelmäßiger Cashflows durch die Ijarah Aktien.

Ein gut raffinierten Immobilienmarkt anziehen würde globale Investoren, die Scharia-konforme zinslose Investitionen zu tätigen. Solche Grundgerüst hat in diesem Artikel, welche weiter können erweiterte, um sie an die Anforderungen eines bestimmten Landes oder einer Region zur Verfügung gestellt. Ich werde im nächsten Teil werden die sich auf den Handel mit solchen Sukukization in dem sekundären Markt.

bad credit home Darlehen

Es gibt viele Gläubiger, die wohnungswirtschaftliche Darlehen zu genehmigen, die mit Strom und einer Geschichte von schlechten Krediten. Offensichtlich sind nicht alle großen Gläubiger gehen, um ein derartiges Darlehen zu genehmigen, aber es gibt viele Gläubiger da draußen ganzen Willen. Der Schlüssel ist, nicht nach einem bekannten Gläubiger gehen, wenn Sie einen guten Grund und die Chance zu sichern, dass Darlehen sogar mit einem schlechten Kredit-Geschichte. Am besten ist es, neue Gläubiger, die den Markt gebracht wurden und werden für Kunden, damit zu beginnen, einen Gewinn aus ihnen zu machen zielen.

Die gute Sache ist, gibt es immer wieder neue Gläubiger auf den Markt, eine Menge, die weiter wachsen wird und dominieren das Darlehen Markt. Auch wenn Sie gut mit ihnen zu tun und all die Rückzahlungen können sie reparieren Ihre schlechte Kredit-Rating, so dass Sie durch eine bessere bekannten Gläubiger in der Zukunft akzeptiert zu werden.

Es gibt eine Menge von Kreditnehmern vor den gleichen Problemen, ist, dass eine schlechte Kredit-Ruf, eine Menge von Gläubigern vor allem die Großbanken wie Westpac und Commonwealth Bank führen wird von sinkenden Kreditanträge. Wie Sie diese Kreditnehmer finden ein gutes Zuhause Darlehen oder jede Art von Darlehen sie in naher Zukunft oft aus dieser neu gegründeten Gläubigern suchen. Oft sogar mit einem schlechten Kredit-Ruf Sie dürfen in beiden fixen und variablen Darlehen und geschlossenen und dem offenen Ende Darlehen für home equity eingreifen. Es gibt eine Menge Leistung für alle Kreditnehmer über diese neu gegründete Gläubiger, daher macht bad credit home Darlehen möglich.

Rolle der April (s) in Zahltag Darlehen

Die meisten von uns haben schon mehrmals über APRS, die eine große Rolle spielen in allen Arten von Krediten, insbesondere in Zahltag Darlehen gehört. Grundsätzlich steht APR für effektive Jahreszins für den Kredit Sie Kreditaufnahme belastet. Vergleichen Sie die APRS verschiedener Zahltag Darlehen, um den besten Kredit Angebot für Sie zu besorgen.

Faktoren aprs
Jahreszins Preise beinhalten bestimmte wichtige Faktoren nach unten auf der Grundlage von dem Sie verschiedene Zahltag Darlehen Darlehen Unternehmen angeboten vergleichen kann:

o Die Zinsen müssen von den Kreditnehmern bezahlt werden;
o Die Laufzeit des Darlehens gemäß dem Darlehensvertrag;
o Vereinigung von bestimmten Gebühren mit dem Darlehensbetrag;

Es liegt in der Verantwortung aller Zahltag Darlehen Kreditgeber, dass Sie Kenntnis von den APRs sie verlangen für das Darlehen sie geben. APRs unterscheiden sich von Kreditgeber zu Kreditgeber. Generell sollte es niedriger, so dass Sie eine beste Angebot zu finden. Daher besser Fragen über April oder machen korrekte Forschung zu APRs und andere Faktoren für die besten Zahltag Darlehen.

wichtige Überlegungen
o Bitten Sie den Händler über den Zinssatz im effektiven Jahreszins enthalten, ob es gleich bleiben oder variieren nach den Situationen. Wenn sie zu variieren, kann es zu erhöhen oder zu verringern in Ihrem Rückzahlungsbetrag. Der Rückzahlungsbetrag bleibt gleich, wenn festen Zinssatz von April auf das Darlehen zulässig ist.
o Finden Sie heraus, ob der Kreditgeber hat keine anderen Gebühren im April oder nicht enthalten. Diese Gebühren werden inklusive Versicherung für optionalen Schutz der Zahlungen. Wenn ja, sollten Sie bedenken, dass:
o Gebühren mit sich bringen;
o Finden Sie heraus, ob Sie wirklich in der Notwendigkeit der Dienstleistungen, die von dieser Website angeboten werden;
o Was wird der gesamte Rückzahlungsbetrag sein, und
o Wenn die Rückzahlungen vorgenommen werden müssen.

o Finden Sie heraus, ob die Bedingungen des Kredit-und des Darlehens wird für Sie geeignet ist oder nicht. Fragen Sie den Kreditgeber, wie und wo die Rückzahlungen vorgenommen werden sollen.
o Versuchen Sie, ob Sie in der Lage sein, um die monatliche Rückzahlung des Darlehens oder nicht leisten können. Finden Sie eine niedrige APR Zahltag Darlehen für Sie, so dass Sie können es sich leisten die monatliche Kreditrückzahlung Ihrer Zahltag Darlehen.

Schließlich, überprüfen Sie die APRs von verschiedenen Zahltag Darlehen Kreditgeber angebotenen und erhalten Sie am besten geeigneten Kredit für Sie.
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Geld verdienen im globalen Erwärmung Krise

Schlechtes Wetter kann auf uns zukommen. Viele sehr intelligente Stimmen haben ihr Volumen über die Anzahl der alarmierenden roten Fahnen, die auf eine weltweite Umweltkatastrophe kommen in ein paar Jahren oder Jahrzehnten damit erhöht. Eine Stimme, die aus dem scharfen Verstand von James Lovelock ist durchschlagenden über die Medien der Welt fast jeden Tag. Seine Lösung: weitere Kernreaktoren online und maskieren die Kohlendioxid-Emissionen so schnell wie möglich.

Was ist die Alternative? Bewegen an den Polarkreis, wo man eines Tages sonnen kann ganzjährig mit Temperaturen angenehm bei 74 Grad Fahrenheit. Nach Erkenntnissen kürzlich in der Fachzeitschrift Nature veröffentlicht. Über 55 Millionen Jahren, gab es so etwas wie die Paläozän Eozän-Temperaturmaximum (PETM). In diesem PETM Phänomen, wurde die ganze Erde von einem gigantischen Freisetzung von Treibhausgasen, wie Kohlendioxid erwärmt. Lovelock hat darauf bestanden, können wir diese Art von hot noch in diesem Jahrhundert zu sehen.

Jetzt hat ein weiteres brainy Mann, mit dem wir viele chattet in diesem Jahr eine besondere 56-seitige Bericht mit dem Titel ausgestellt "Investment Auswirkungen eines abrupten Klimawandels." Von Market Strategist Kevin Bambrough und Eric Sprott, Hauptgeschäftsführer und Portfolio Manager des weltberühmten Geld-Management-Unternehmen, das seinen Namen trägt, Co-Autor, präsentieren sie ein überzeugendes Argument, warum und wie die globale Erwärmung und den Klimawandel wird dramatische Auswirkungen unsere finanziellen Welt. Sie sind gut beraten, es zu lesen.

Take Your Pick: Nuclear Energy oder günstige Arctic Land Abgesehen von Optionierung um weite Landstriche in der Nähe des Polarkreises kaufen, wie Dr. Lovelock Schlussfolgerungen uns kurz betrachten zwingen, was können wir tun, um unsere Finanzen zu schützen? Globale Erwärmung, Klimawandel und eine Apokalypse bald am Horizont dämmerte es wahrscheinlich zu viel Realität für das Hier und Jetzt. Aber was werden Sie tun 10-30 Jahren aus? In der vergangenen Woche befragten wir Julian Steyn, Autor von A Brighter Tomorrow, die er mit US-Senator Pete Domenici Co-Autor. Eine konservative und vernünftiger Mensch, auch er in einer E-Mail zu, "ich fürchte, ich kann mit seinem (Lovelock) Bedenken zustimmen."

Wenn eine logische Funde aus der statistischen Analyse von den Vereinten Nationen Intergovernmental Panel on Climate Change (IPCC), wäre eine rationale Verstand starten wollen Schutz seiner Finanzen heute um zukünftige Überleben seiner Familie und Abstammung zu gewährleisten. Sehr geehrte Wissenschaftler haben ihren Weg durch Berge von Statistiken, Diagramme und Projektionen über das, was mit schmelzenden Gletschern, steigende Temperaturen, höherer Meeresspiegel und so weiter passiert abgeholt. Sie mögen es nicht, was sie sehen, sie sind nicht allein, und die besseren Köpfe sind nicht befürwortet Windparks oder Solaranlagen als "die Lösung." Sie sehen Kernspaltungsreaktoren als obligatorisch, und je schneller diese online gehen, desto weniger werden wir später zu schwitzen (buchstäblich).

Eric Sprott und Kevin Bambrough haben eine mögliche Lösung, eine überzeugende These, warum wir müssen aufhören, herumalbern jetzt gelegt. Sie haben nicht den Bericht schreiben zu alarmieren und schmeicheln Sie lynch die nächste Umweltschützer oder Anti-Nuke denen Sie begegnen. Herren Sprott und Bambrough bot eine Blaupause dessen, was von den Regierungen und Entscheidungsträger erfolgen. Noch wichtiger ist, haben sie uns sehr provokant Ratschläge, wie man unsere Finanzen während des Brühvorgangs Krise zu schützen.

Denken Sie daran, es wird nicht nur einige Meteoriten die Erde treffen werden (obwohl das passieren könnte, auch). Die globale Erwärmung ist gleichbedeutend mit kochendem Wasser auf dem Herd. Zunächst wird es warm, dann wärmer. Schließlich wird es heiß. Dann das Wasser kocht. In anderen Worten, die Katastrophe für eine Weile zu brauen, was politische und wirtschaftliche Instabilität, und eine Vielzahl von anderen Krankheiten, wahrscheinlich besser in biblischen Begriffen beschrieben. Die meisten von uns, leider warten, bis der nächste Hurrikan Katrina ist ein paar Meilen die Straße hinunter vor dem Aufwachen.

In der ersten Hälfte des Berichts decken die Autoren die globale Erwärmung und den Klimawandel, in fast jeder erdenklichen Art und Weise. Herren Sprott und Bambrough gefunden Ecken und Winkel, die Sie alarmieren kann. Wussten Sie, das weltweit größte Aquifer, der Ogallala Aquifer in den Vereinigten Staaten wird die Trocknung, weil die Gletscher, die diese Grundwasserleiter geschaffen, zurückweichenden werden? Frisches Wasser ist bereits knapp ein Drittel der Weltbevölkerung. Wir können von Wasser umgeben, könnte aber ein Glas frisches Wasser zu trinken fehlt. Bitten Sie die Saudis, warum sie bauen Entsalzungsanlagen sind so schnell sie können. Stellen Sie sich vor, wenn diese trockenen Bedingungen herrschten in mehr als 90 Prozent der Landmasse der Erde.

Was passiert, wenn die Temperatur der Erde steigt? Die zunehmende Verstädterung, wachsende BIP und die Nachfrage nach allen Feinheiten, die mit "Zivilisation" zu kommen einen Preis: mehr CO2-Emissionen. Tödliche CO2-Emissionen, die die Temperatur der Erde erhöhen, vergiften unsere Luft und töten unsere Pflanzen (und uns), sind sehr wahrscheinlich werde diese Erde in einem Potboiler einschalten, bevor der Jahrhundertwende Enden.

Nuclear Expansion braucht mehr Uranium "Dies ist der perfekte Sturm" Kevin Bambrough, warnte nicht als die misshandelte Klischee der Begriff geworden ist, sondern als ein zorniger Stimme anspruchsvolle Entscheidungsträger zu treffen, um die Schwere der CO2-Emissionen zu Herzen. "Wir brauchen mehr Kernreaktoren jetzt", sagte er uns. Er verwies uns an Umweltschützer Patrick Moore Behauptung, die USA sollten ihre Energieträgermix aus einem 80-Prozent-Abhängigkeit von fossilen Brennstoffen umzukehren, sondern verlässt sich auf die Kernenergie für die 60-Prozent unserer Stromversorgung.

Unter dem ehemaligen Greenpeace-Mitbegründer des Szenario Bambrough die World Nuclear Association (WNA) Prognosen für 2030 hochgerechnet. Nuclear power Nachfrage wird dann erwartet, dass aus dem aktuellen 368 Gw, von den weltweit 441 Kernreaktoren produziert steigen. Er berechnete, mit Moores Prämisse einer 60-Prozent-nuklearen Eigenständigkeit, dass Kernreaktoren würde 18.900 TWh des gesamten Strombedarfs im Jahr 2030 zu produzieren, welche die WNA Schätzungen könnten 31.500 TWh erreichen. Um so viel Strom produzieren, berechnet Bambrough, dass bis 2030 fast 2700 Atomreaktoren auf dem ganzen Planeten benötigt werden. Envisioning dem "Potenzial" einer 600-Prozent-Zunahme in Kernreaktoren online, etwa 25 Jahre ab jetzt, Bambrough auch berechnet, wie viel Uran erforderlich wäre, um diese Reaktoren anheizen werden.

Nach Bambrough ruht aktuelle globale Uranabbau Produktion über die 100-Millionen-Pfund-Ebene. Bis zum Jahr 2030, wenn die Kernenergie dehnt sich Moore betont es sollte, dann der Welt Versorgungsunternehmen in der Größenordnung von etwa £ 1300000000 verlangen, dass jedes Jahr. Im Hinblick auf eine planetarische Aufbau der Kernenergie, schrieb Bambrough "Die Lieferung von Uran kann auch die limitierende Faktor sein."

Dies kann der neue Fall für eine anhaltende Rally an der Stelle Uranpreis werden. Bambrough schrieb: "Viel höhere Uranpreise benötigt wird, um genügend Investitionskapital anzuziehen, um das Wachstum in der Nachfrage gerecht zu werden." Diese hat bereits begonnen, wie Uran Preise für den letzten sechs Jahren in die Höhe geschossen. Langfristige Uran kurzem so hoch wie $ 46/pound, exponentiell höher als der Spot-Preis von $ 6.40/pound Ende 2000 gehandelt. Bambrough ist in seiner Schlussfolgerung richtig. Bau eines unterirdischen Uran-Mine kostet weit mehr als es in den glorreichen Tagen von Uran in den 1950er Jahren taten. Umweltauflagen zwingen Bergleute mehr ausgeben und länger dauern in der Konstruktion keine Uran-produzierende Anlage, einschließlich einer ISL Betrieb.

"Marginal Minen Preisführer zu werden", schrieb Bambrough. Dies hilft zu erklären, warum die Sprott Asset Management Fonds stark in Unternehmen wie Strathmore Minerals (TSX: STM; Other OTC: STHJF) investiert haben, Energy Metals (TSX: EMC) und andere. Als wir das erste Interview Strathmore Minerals Chief Executive, Dev Randhawa, im Juni 2004, erzählte er uns seine Strategie war es, auf eine anhaltende Rally in der Uran-Preis durch den Erwerb von Immobilien, die unwirtschaftlich im sub-$ 20/level waren profitieren. Seine Strategie hat die Aktionäre belohnt und weiterhin so tun, mit jedem Aufwärtstrend im Spot Uranpreis. Wenn Bambrough Schlussfolgerung richtig ist, konnte die Junior Uran-Entwickler sehr gut die Internet Überflieger geworden. Diese Schlussfolgerung wurde durch Newsletter Schriftsteller James Dines, im vergangenen November erreicht, und wiederholte mehrmals in mehreren Berichten von anderen.

"Large Low-Cost-Produzenten können in der Lage sein Nahen Osten wie Öl Gewinne seit Jahrzehnten ernten", schrieb Bambrough. Wenn die Differenz zwischen Produktionskosten und vor Ort Uran hält Erweiterung werden die kleineren Uran Unternehmen werde es große getroffen. Diejenigen Unternehmen, die Uran-Bergbau verschoben werden den Verkauf ihrer Uran-Produktion in der Art von Gewinn-to-Produktion Ausbreitung ExxonMobil oder ChevronTexaco jetzt genießen.

Steigende Uranpreise sind wohl eher eine Irritation für Kraftstoff Händlern als die Dienstprogramme, die sich über die Baukosten zu kümmern. Der eigentliche Brennstoff kostet, ein Kernkraftwerk grenzt ans Absurde zu betreiben. Bambrough schrieb in seinem Bericht, "Fuel Kosten (nuklearen) sind lediglich 4,5 Prozent der Gesamtkosten, auch mit Uran bei 40 Dollar pro Pfund Wenn Uran steigt auf 100 $ pro lb (weitere 150 Prozent), die Kosten der Kernenergie würde nur um etwa 6,75 Prozent steigen. " Treibstoffkosten für Kohle und Gas sind 35 und 73 Prozent. Und sie lösen massive Dosen von CO2 in die Luft.

Was kann abgesehen von einer weltweit einhellige Zustimmung der Kernenergie zu tun? Es kann immer noch Schwierigkeiten voraus zu sein. Lovelock erzählte uns die CO2-Emissionen Problem sollte behoben Vor 50 Jahren haben. Es dauert zwischen 50 und 100 Jahren für die Atmosphäre, um durch diesen Emissionen.

Der Sprott Bericht Co-Autoren folgerten, wird es Versorgungsprobleme nach Nahrung, Wasser und Energie. Sie vergegenwärtigen Probleme mit der nationalen Sicherheit, steigende Getreidepreise und größere Investitionen nötig, um Wasser und Energie für diejenigen, die keine zehn Meter tief in ihre Verschuldung begraben bieten. Sie sehen eine Währung Zusammenbruch als Zentralbanken fluten das Geldsystem, um Liquidität zu schaffen. Und, natürlich, wird Gold wieder die Rolle, die sie immer in Zeiten der übermächtige wirtschaftliche Katastrophe gehalten hat.

Ist dies zu viel Realität für Sie? Sollten wir einfach eine Weile warten und sehen, was durchsickert? Wir haben vielleicht nicht so viel Glück. Einige Experten, wie der Chief Claims Strategist für Swiss Re, schrieb in einem März 2006 CERES Bericht "Globale Erwärmung hat sich von einem Problem, das unsere Enkel, eine, die erheblich stören könnten die sozialen und wirtschaftlichen Bedingungen unseres Lebens beeinflussen könnten beschleunigt. "

Mit anderen Worten, sind die Herren Sprott und Bambrough in ihren Annahmen und Schlussfolgerungen korrekt. Die Zeit, sich zu bewegen ist heute nicht 30 Jahre ab jetzt.

Für eine zweite Meinung, bevor Sie diese Spalte, weitergeleitet wir den Sprott Bericht David Miller. Er trägt viele Hüte, einschließlich einer Beratung über die International Atomic Energy Agency, dritten Amtszeit Wyoming Gesetzgeber, Präsident von Strathmore Minerals (TSX: STM) und ein wandelndes Lexikon auf Uran, Geologie, Kernenergie und Politik. Er antwortete ganz unverblümt: "Der Treibstoff des 19. Jahrhunderts war die Kohle. Der Treibstoff des 20. Jahrhunderts war Öl. Beide haben ihre wirtschaftlichen Lauf. Uran ist auf dem besten Weg, die Energie Kraftstoff des 21. Jahrhunderts. Das Crescendo der Länder lautstark für die Kernenergie wurde immer lauter in jedem Jahr des neuen Jahrtausends. " Vielleicht können wir noch sehen Moore Energiemix geschehen, oder zumindest dramatische Wachstum im Bereich der Kernenergie mehr nähern seinen gezielten prozentualen Niveau.

Eine wichtige Frage bleibt unbeantwortet, während unserer zweijährigen Untersuchung in Uran und Kernenergie. Klar, haben wir eine Menge Antworten bekommen, aber wir bleiben nicht überzeugt. Niemand hat zufriedenstellend diese Frage beantwortet: "Wird es eine ausreichende Versorgung der 'bereits gefördertem Uran" und aktuelle Minenproduktion Verfügung der Welt Kernreaktoren, um die erwartete globale Nachfrage nach Strom gerecht zu werden? " Das Make-brechen Wort in die obige Frage ist "zur Verfügung." Uran ist fast überall. Es gibt etwa 1,7 Milliarden Pfund 'bereits gefördertem Uran "in der Welt Vorräte. Aber wird es genügend Uran zur Verfügung gestellt Versorgungsunternehmen sein, wenn die Zeit kommt?

Wenn es nicht, könnte die heutige Ort Uran Preis schauen vergleichbar Benzinpreise, circa 1965, irgendwann in der Zukunft.

von StockInterview, Inc..
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Hypotheken-Rechner und herauszufinden Rabatt Punkte

Punkte sind abzugsfähig auf Schedule A, 1040 IRS Rückkehr. Das ist gut, wenn man sie bezahlt und wissen, was sie sind. Wie immer gibt es etwas mehr zu lernen.

Ein Rabatt Punkt ist eine zusätzliche Gebühr zahlen Sie Ihre Hypothek Kreditgeber im Gegenzug für einen reduzierten Zinssatz. Was bedeutet dies real auf die Kosten Ihres Darlehens erfolgt am besten mit einem Hypothekenrechner gearbeitet - insbesondere eine Hypothek Punkte Rechner.

Generell eine Ermäßigung Punkt ist der Gegenwert von 1% des gesamten Hypothek. Dies führt zu einer 0,125% auf den vereinbarten Zinssatz. In anderen Worten, Sie zahlen einen kleinen Betrag Ihrer allgemeinen Interesse im Voraus. Diese Zahlung wird nach dem Schließen der Hypothek, mit Ihrem Darlehensgeber setzen die Kosten des Rabatts Punkt gemacht.

Obwohl es Ihren Kreditgeber ist, wer setzt den Wert der Discountpreisen können Sie einiges an Arbeit im Voraus tun, indem Sie einen Hypothekenrechner, um zu sehen, welchen Unterschied die Punkte, um Ihre monatlichen Zahlungen zu leisten. Es gibt weniger Vorteil für den Kauf zusätzlicher Rabatt Punkte, wenn Sie nicht beabsichtigen, in der Eigenschaft für mindestens den größeren Teil der Hypothek Zeitraum leben. So sind sie nicht immer eine gute Sache. Mit einer Hypothek Punkte-Rechner können Sie Eingabe verschiedener "Jahre im Hause" Figuren zu sehen, wie es die gesamte Finanzierung Ihres Hauses wirkt mit und ohne Rabatt Punkte.

Verwenden Sie den Hypothekenrechner zu erarbeiten jede der Optionen, die Ihren Kreditgeber zitiert Sie. Einige Hypothekenbanken erlaubt 0-2 Rabatt Punkte, mit Variationen für unterschiedliche Hypotheken-Bedingungen, aber auch andere Kreditgeber wird mehr Rabatt Punkte ermöglichen bis zu einem bestimmten Maximum. Was Sie wollen vermeiden, wird in entweder eine break-even oder mehr bezahlen, als Sie es ohne die Rabatt Punkte.

Um Ihre Break-Even-Punkt zu finden, verwenden Sie einen Hypothekenrechner, um die monatliche Zahlung ohne Rabatt Punkte bei der angegebenen Zinssatz zu berechnen. Dann berechnen Sie die Zahlung als es wäre, wenn Sie für Rabatt Punkte bezahlt. Nehmen Sie die untere Summe aus dem höheren insgesamt zu bestimmen, wie viel man in einem Monat zu speichern. Schließlich teilen die Kosten der Rabatt Punkte durch den monatlichen Betrag gespeichert. Dadurch erhalten die Anzahl der Monate, müssen Sie die Eigenschaft auf den Break-even zu bezahlen für die Rabatt Punkte halten wird. Wenn Sie nicht beabsichtigen, es zu behalten, dass lange, dann Rabatt Punkte nicht eine Überlegung wert.

Wenn Sie den Kauf Ihres Hauses werden als kurzfristige Investitionen, dann Rabatt Punkte sind wahrscheinlich nicht zu Ihrem Nutzen. Aber wenn Sie den Kauf Ihres Lebens Traumhaus, dann verwenden Sie ein Hypothekenrechner, um festzustellen, wie viele Bonuspunkte erhalten Sie die bestmögliche monatliche Zahlung.

Bleiben Sie wach, wenn Ihre Kreditgeber zu sprechen beginnt. Oder zumindest es schriftlich, bevor Sie unterschreiben. Dann nutzen Sie den Online-Hypotheken-Rechner, um zu sehen, ob die Preise und Gebühren und sie wollen zum Aufladen etwas, das Sie mit leben können.
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